Банкротство физлица банком

Банкротство физлица банком, как и любым другим кредитором, допускается в соответствии с частью 2 статьи 213.5 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Вместе с тем, в подавляющем большинстве случаев заявление о начале процедуры подают в суд сами должники. В процессе банкротства и после его окончания гражданин может столкнуться с некоторыми проблемами, о которых необходимо знать заранее.

Основания для признания банкротом

У гражданина есть обязанность, заявить в суд о своей финансовой несостоятельности при соблюдении следующих условий:

• Общая задолженность перед всеми кредиторами больше полумиллиона рублей;

• Просрочка по выплатам составляет не меньше 90 дней.

За нарушение этого обязательства человеку грозит административная ответственность. По состоянию на 1 января 2018 года в суд подано около 60 000 заявлений от потенциальных банкротов.

Банкротство физического лица банком происходит гораздо реже. Банки выступают с инициативой объявить финансовую несостоятельность физлица только в том случае, когда это им выгодно.

Если должник недавно совершал сделки с дорогостоящим имуществом, то банк в ходе процедуры финансовой несостоятельности может их оспорить. В последующем это имущество будет продано, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту и другим долгам банкрота.

Как признать банкротство физического лица перед банком

Пошаговая инструкция по банкротству физлица выглядит следующим образом:

1. Найти финансового управляющего, который будет готов вести ваше дело. Определиться с выбором поможет профессиональный юрист.

2. Собрать необходимый пакет документов для процедуры.

3. Написать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства должника.

4. Подать заявление с пакетом документов в суд и дожидаться решения.

Следующие стадии процедуры происходят, если судья признал заявление обоснованным и объявил о начале банкротства:

5. Реструктуризация долга. На данной стадии финансовый управляющий старается разработать такую схему платежей по кредиту, чтобы должник смог рассчитаться перед банком. При этом кредитная организация идёт на какие-то уступки, включая уменьшение ежемесячных платежей.

6. Продажа имущества должника. Осуществляется в том случае, когда сторонам не удалось составить план реструктуризации, который устроил бы их обеих, либо одобренный план не исполняется должником.

Если у должника нет за душой никакого имущества, все его долги списываются, и он признаётся банкротом. В целях избежание признания банкротами лиц, желающих мошенническим путём уклониться от исполнения своих обязательств, судом и финансовым управляющим проводятся проверки на протяжении ведения всей процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

После окончания процедуры банк лишается возможности требовать выплаты задолженности с человека. Однако и для самого банкрота процедура несёт определённые неблагоприятные последствия. Они выражаются не только в распродаже имущества, но и отдельных ограничениях.

Перед тем как признать банкротство физического лица перед банком, необходимо знать, что признанный банкротом человек не может:

• В течение 5 лет занимать руководящие должности в организациях любой формы собственности;

• Заниматься бизнесом в течение такого же срока;

• Без предупреждения банка о своём статусе брать кредит;

• Повторно объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

Кроме этого к последствиям банкротства физических лиц можно отнести определённые сложности с последующим выездом за границу.

Проблемы банкротства физических лиц

Проблемой банкротства физических лиц является необходимость выплатить серьёзную сумму денег для проведения процедуры.

Сюда включаются следующие расходы:

• Нотариальное заверение копий документов, которые необходимы для предоставления в суд (примерно 100 рублей за 1 страницу);

• Государственная пошлина – 300 рублей;

• Оплата услуг финансового управляющего (25 000 рублей + 7% от реализованного имущества и денег, выплаченных по плану реструктуризации);

• Работа оценщика при необходимости оценки имущества (1% от его стоимости).

Оплатить все эти суммы лицу, которое не в состоянии рассчитаться по долгам, довольно сложно. Из-за этого многие граждане откладывают подачу заявления в суд, тем самым увеличивая задолженность перед банком.

Ещё одна проблема, с которой может столкнуться физ. лицо, которое хочет объявить себя банкротом – это поиск финансового управляющего. Дело в том, что стоимость процедуры в отношении компании гораздо дороже, чем в отношении гражданина. Поэтому не все управляющие готовы работать с физическими лицами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как у любой процедуры у банкротства есть свои достоинства и недостатки.

Юристы «Мытищинской юридической компании» помогут вам разобраться во всех тонкостях проведения банкротства физлица банком.  Мы поможем подобрать надёжного финансового управляющего, составить заявление в суд и подготовить необходимый пакет документов. По всем интересующим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону, указанному на сайте, или по электронной почте.

Вернуться в раздел Сопровождение банкротства физических лиц