Банкротство физлица банком
Банкротство физлица банком, как и любым другим кредитором, допускается в соответствии с частью 2 статьи 213.5 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Вместе с тем, в подавляющем большинстве случаев заявление о начале процедуры подают в суд сами должники. В процессе банкротства и после его окончания гражданин может столкнуться с некоторыми проблемами, о которых необходимо знать заранее.
Основания для признания банкротом
У гражданина есть обязанность, заявить в суд о своей финансовой несостоятельности при соблюдении следующих условий:
- Общая задолженность перед всеми кредиторами больше полумиллиона рублей;
- Просрочка по выплатам составляет не меньше 90 дней.
За нарушение этого обязательства человеку грозит административная ответственность. По состоянию на 1 января 2018 года в суд подано около 60 000 заявлений от потенциальных банкротов.
Банкротство физического лица банком происходит гораздо реже. Банки выступают с инициативой объявить финансовую несостоятельность физлица только в том случае, когда это им выгодно.
Если должник недавно совершал сделки с дорогостоящим имуществом, то банк в ходе процедуры финансовой несостоятельности может их оспорить. В последующем это имущество будет продано, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту и другим долгам банкрота.
Как признать банкротство физического лица перед банком
Пошаговая инструкция по банкротству физлица выглядит следующим образом:
1. Найти финансового управляющего, который будет готов вести ваше дело. Определиться с выбором поможет профессиональный юрист.
2. Собрать необходимый пакет документов для процедуры.
3. Написать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства должника.
4. Подать заявление с пакетом документов в суд и дожидаться решения.
Следующие стадии процедуры происходят, если судья признал заявление обоснованным и объявил о начале банкротства:
5. Реструктуризация долга. На данной стадии финансовый управляющий старается разработать такую схему платежей по кредиту, чтобы должник смог рассчитаться перед банком. При этом кредитная организация идёт на какие-то уступки, включая уменьшение ежемесячных платежей.
6. Продажа имущества должника. Осуществляется в том случае, когда сторонам не удалось составить план реструктуризации, который устроил бы их обеих, либо одобренный план не исполняется должником.
Если у должника нет за душой никакого имущества, все его долги списываются, и он признаётся банкротом. В целях избежание признания банкротами лиц, желающих мошенническим путём уклониться от исполнения своих обязательств, судом и финансовым управляющим проводятся проверки на протяжении ведения всей процедуры.
Последствия банкротства физических лиц
После окончания процедуры банк лишается возможности требовать выплаты задолженности с человека. Однако и для самого банкрота процедура несёт определённые неблагоприятные последствия. Они выражаются не только в распродаже имущества, но и отдельных ограничениях.
Перед тем как признать банкротство физического лица перед банком, необходимо знать, что признанный банкротом человек не может:
- В течение 5 лет занимать руководящие должности в организациях любой формы собственности;
- Заниматься бизнесом в течение такого же срока;
- Без предупреждения банка о своём статусе брать кредит;
- Повторно объявлять себя банкротом в течение 5 лет.
Кроме этого к последствиям банкротства физических лиц можно отнести определённые сложности с последующим выездом за границу.
Проблемы банкротства физических лиц
Проблемой банкротства физических лиц является необходимость выплатить серьёзную сумму денег для проведения процедуры.
Сюда включаются следующие расходы:
- Нотариальное заверение копий документов, которые необходимы для предоставления в суд (примерно 100 рублей за 1 страницу);
- Государственная пошлина – 300 рублей;
- Оплата услуг финансового управляющего (25 000 рублей + 7% от реализованного имущества и денег, выплаченных по плану реструктуризации);
- Работа оценщика при необходимости оценки имущества (1% от его стоимости).
Оплатить все эти суммы лицу, которое не в состоянии рассчитаться по долгам, довольно сложно. Из-за этого многие граждане откладывают подачу заявления в суд, тем самым увеличивая задолженность перед банком.
Ещё одна проблема, с которой может столкнуться физ. лицо, которое хочет объявить себя банкротом – это поиск финансового управляющего. Дело в том, что стоимость процедуры в отношении компании гораздо дороже, чем в отношении гражданина. Поэтому не все управляющие готовы работать с физическими лицами.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Как у любой процедуры у банкротства есть свои достоинства и недостатки.
Достоинства |
Недостатки |
|
Для физ.лица |
Для родственников банкрота |
|
1. Возможность избавиться от кредита, который лицо не в состоянии оплачивать; 2. Возможность реструктуризировать платёж на выгодных условиях, которые в ином случае банк бы не принял; 3. Приостановление начисления процентов по кредиту с момента открытия процедуры. |
1. Распродажа имущества; 2. Отказы в выдаче банковских кредитов в последующем; 3. Наличие определённых долгов, которые не списываются (алименты, компенсация морального вреда и некоторые другие частные случаи); 4. Ограничения после признания банкротом (о них говорилось выше). |
1. Имущество, в котором есть доля супруга должника, принудительно реализуется, родственнику достаётся лишь его доля в денежном выражении; 2. Если супруг выступал поручителем по кредиту, то вся стоимость реализуемого имущества идёт на погашение долгов; 3. Сделки между должником и его родственниками, заключённые за год до начала процедуры оспариваются и, практически все, отменяются. |
Юристы «Мытищинской юридической компании» помогут вам разобраться во всех тонкостях проведения банкротства физлица банком. Мы поможем подобрать надёжного финансового управляющего, составить заявление в суд и подготовить необходимый пакет документов. По всем интересующим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону, указанному на сайте, или по электронной почте.
Вернуться в раздел Сопровождение банкротства физических лиц