Банкротство физлица банком

Банкротство физлица банком, как и любым другим кредитором, допускается в соответствии с частью 2 статьи 213.5 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Вместе с тем, в подавляющем большинстве случаев заявление о начале процедуры подают в суд сами должники. В процессе банкротства и после его окончания гражданин может столкнуться с некоторыми проблемами, о которых необходимо знать заранее.

Основания для признания банкротом

У гражданина есть обязанность, заявить в суд о своей финансовой несостоятельности при соблюдении следующих условий:

Общая задолженность перед всеми кредиторами больше полумиллиона рублей;

Просрочка по выплатам составляет не меньше 90 дней.

За нарушение этого обязательства человеку грозит административная ответственность. По состоянию на 1 января 2018 года в суд подано около 60 000 заявлений от потенциальных банкротов.

Банкротство физического лица банком происходит гораздо реже. Банки выступают с инициативой объявить финансовую несостоятельность физлица только в том случае, когда это им выгодно.

Если должник недавно совершал сделки с дорогостоящим имуществом, то банк в ходе процедуры финансовой несостоятельности может их оспорить. В последующем это имущество будет продано, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту и другим долгам банкрота.

Как признать банкротство физического лица перед банком

Пошаговая инструкция по банкротству физлица выглядит следующим образом:

1. Найти финансового управляющего, который будет готов вести ваше дело. Определиться с выбором поможет профессиональный юрист.

2. Собрать необходимый пакет документов для процедуры.

3. Написать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства должника.

4. Подать заявление с пакетом документов в суд и дожидаться решения.

Следующие стадии процедуры происходят, если судья признал заявление обоснованным и объявил о начале банкротства:

5. Реструктуризация долга. На данной стадии финансовый управляющий старается разработать такую схему платежей по кредиту, чтобы должник смог рассчитаться перед банком. При этом кредитная организация идёт на какие-то уступки, включая уменьшение ежемесячных платежей.

6. Продажа имущества должника. Осуществляется в том случае, когда сторонам не удалось составить план реструктуризации, который устроил бы их обеих, либо одобренный план не исполняется должником.

Если у должника нет за душой никакого имущества, все его долги списываются, и он признаётся банкротом. В целях избежание признания банкротами лиц, желающих мошенническим путём уклониться от исполнения своих обязательств, судом и финансовым управляющим проводятся проверки на протяжении ведения всей процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

После окончания процедуры банк лишается возможности требовать выплаты задолженности с человека. Однако и для самого банкрота процедура несёт определённые неблагоприятные последствия. Они выражаются не только в распродаже имущества, но и отдельных ограничениях.

Перед тем как признать банкротство физического лица перед банком, необходимо знать, что признанный банкротом человек не может:

В течение 5 лет занимать руководящие должности в организациях любой формы собственности;

Заниматься бизнесом в течение такого же срока;

Без предупреждения банка о своём статусе брать кредит;

Повторно объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

Кроме этого к последствиям банкротства физических лиц можно отнести определённые сложности с последующим выездом за границу.

Проблемы банкротства физических лиц

Проблемой банкротства физических лиц является необходимость выплатить серьёзную сумму денег для проведения процедуры.

Сюда включаются следующие расходы:

Нотариальное заверение копий документов, которые необходимы для предоставления в суд (примерно 100 рублей за 1 страницу);

Государственная пошлина – 300 рублей;

Оплата услуг финансового управляющего (25 000 рублей + 7% от реализованного имущества и денег, выплаченных по плану реструктуризации);

Работа оценщика при необходимости оценки имущества (1% от его стоимости).

Оплатить все эти суммы лицу, которое не в состоянии рассчитаться по долгам, довольно сложно. Из-за этого многие граждане откладывают подачу заявления в суд, тем самым увеличивая задолженность перед банком.

Ещё одна проблема, с которой может столкнуться физ. лицо, которое хочет объявить себя банкротом – это поиск финансового управляющего. Дело в том, что стоимость процедуры в отношении компании гораздо дороже, чем в отношении гражданина. Поэтому не все управляющие готовы работать с физическими лицами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как у любой процедуры у банкротства есть свои достоинства и недостатки.

Достоинства

Недостатки

Для физ.лица

Для родственников банкрота

1. Возможность избавиться от кредита, который лицо не в состоянии оплачивать;

2. Возможность реструктуризировать платёж на выгодных условиях, которые в ином случае банк бы не принял;

3. Приостановление начисления процентов по кредиту с момента открытия процедуры.

1. Распродажа имущества;

2. Отказы в выдаче банковских кредитов в последующем;

3. Наличие определённых долгов, которые не списываются (алименты, компенсация морального вреда и некоторые другие частные случаи);

4. Ограничения после признания банкротом (о них говорилось выше).

1. Имущество, в котором есть доля супруга должника, принудительно реализуется, родственнику достаётся лишь его доля в денежном выражении;

2. Если супруг выступал поручителем по кредиту, то вся стоимость реализуемого имущества идёт на погашение долгов;

3. Сделки между должником и его родственниками, заключённые за год до начала процедуры оспариваются и, практически все, отменяются.

Юристы «Мытищинской юридической компании» помогут вам разобраться во всех тонкостях проведения банкротства физлица банком. Мы поможем подобрать надёжного финансового управляющего, составить заявление в суд и подготовить необходимый пакет документов. По всем интересующим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону, указанному на сайте, или по электронной почте.

Вернуться в раздел Сопровождение банкротства физических лиц